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Se tiene que mudar pronto.

Una vez que ya ha completado más del 70% del proceso para comprar su casa y está a punto de llegar al cierre, tiene que pensar en otra cosa. En mudarse.

Realizar todo el movimiento de la casa vieja a la nueva no es algo que se lleva a cabo fácilmente. Usted ya se ha dado cuenta de que comprar una casa conlleva muchos gastos y la mudanza al nuevo hogar no es la excepción.

Tome en cuenta que deberá rentar un camión y hacer las pequeñas reparaciones que hagan falta en su casa anterior, ya sea que haya estado rentando en casa o departamento.

En conclusión, usted tendrá que tomar en cuenta que ahorrar desde el inicio le favorecerá al final de todo el proceso de compra de su nueva casa.

¿Un condominio es una buena opción?

Esto depende completamente de sus necesidades. Sin embargo, en comparación con una casa más grande y sola, usted no se hará cargo de varias cosas como el mantenimieno del pasto o de remover la nieve, ya que de eso se encargará la asociación que administra el complejo de apartamentos.

Aún así, cabe señalar que tener un condominio significa que usted será responsable si algo se rompe en el interior y la administración se hará cargo si algo se rompe en el exterior.

Al elegir un condominio, no basta solo con la apariencia. Usted deberá verificar que todo esté en orden y nos referimos a que todo funcione perfectamente y sino, pida que lo arreglen antes de ocupar el apartamento.

¿Qué necesitará los primeros días?

Cambiarse de casa no es nada sencillo, sobretodo los primeros días. Por eso, trate de empacar algunas cosas básicas que necesitará mientras desempaca todo lo demás.

Cosas como pañuelos faciales, sábanas para la cama, toallas, ropa para el trabajo y para dormir, artículos personales como cepillo de dientes, rasurador y una caja de herramientas son cosas que realmente necesitará en esos primeros días.

No olvide un par de lámparas, focos, bolsas de plástico para la basura, platos desechables, jabón y algunos depósitos para la comida. Si usted tiene mascota, no olvide su comida, su cama o tapete y lleve solo sus juguetes favoritos, recuerde que todos son miembros de la familia.

¿Cómo bajar los costos del seguro?

Quizás realizando algunos cambios, usted podría lograr que la aseguradora le ofrezca algún descuento en el seguro de su casa.

Si usted está en la disponibilidad de incrementar su deducible, o si ya ha instalado un sistema de seguridad calificado en su propiedad, usted podría hablar con su aseguradora y pedirle que re-ajusten su pagos, ya que seguramente, su póliza abarcaba estas cosas.

También, podría obtener un descuento si los habitantes de la casa no son fumadores, si lleva varios años con la misma compañía o simplemente por tener los seguros de auto y casa con ellos mismos. Pregunte a su compañía de seguros, de qué forma podrían ayudarle para reducir sus pagos.

Mi crédito no es bueno, pero tampoco malo.

Quizás su crédito no sea malo, pero tampoco muy bueno. Aún así, algunos prestamistas tienen representantes especializados en estos casos que le pueden ayudar a tomar los pasos necesarios para arreglar su crédito y conseguir la casa que desea. Además, debe saber que hay varias alternativas a un préstamo hipotecario convencional, que le pueden ayudar. Probablemente consiga un préstamo con tasas un poco más altas a las normales, pero con el tiempo y realizando sus pagos puntuales, podría refinanciar su casa  y obtener así, un préstamo con tasas no tan altas.

Otra opción es la renta con opción a compra, ya que desde un principio usted firma un acuerdo en el que se establecen los términos en los que se va a dar. Así, usted al final del contrato contará con una cantidad de dinero suficiente para dar el pago inicial de la casa, además de mejorar su historial crediticio.

Comprar casa antes de que se construya.

Comprar una casa antes de que se construya podría concederle un potencial ahorro en base al precio de venta posterior. En muchas ocasiones usted podrá encontrar en el periódico anuncios que le ofrezcan un precio especial de pre-construcción y si va al lugar en cuestión, encontrará que en el lote solo hay tierra y uno que otro trailer con material de construcción.

En muchas ocasiones, las compañías constructoras ofrecen precios de pre-construcción para motivar a las personas a comprar y que el desarrollo continúe. Quizás no sea mala idea invertir en una casa  como éstas, si otras personaas lo están haciendo también.

Además, usted podría pedir cierto color en las paredes y ser más específico en los pisos de la casa. Estas son algunas ventajas de comprar una casa desde antes de ser construída.

La casa que vamos a comprar está garantizada por un seguro que compró el dueño.

¿Qué tipo de cosas están cubiertas por esta garantía? Y si necesitamos usarla, ¿cuánto vamos a tener que pagar nosotros? Estas son preguntas que seguramente tendrá en este caso en específico.

La típica póliza de garantía para el hogar cubre las cosas básicas de la vivienda como el sistema de calefacción, cañería, calentador de agua, sistema eléctrico, alambrado telefónico, lavadora de trastes automática y horno.

También existen planes opcionales para el aire acondicionado, alberca, lavadora y secadora. Por lo general el vendedor se encarga de comprar esta garantía y lo único que usted, que en este caso es el comprador, tiene que pagar es el deducible o cargo de servicio. El cargo de servicio puede variar, dependiendo de la compañía de seguros, pero normalmente no son cantidades grandes.  Sin embargo, cuando se pone a pensar en todos los problemas que pueden surgir en una casa vieja el primer año, los bajos precios que tendrá que pagar no serán nada en comparación con el dinero que podría que pagar en caso de que surgiera un problema mayor.

¿Qué pasa si hay más de una oferta?

Es cómún que ocurra y es bueno, ya que significa que la casa está en buenas condiciones y en muy buen lugar o a muy buen precio. Usted tiene que hacer del conocimiento del vendedor su oferta y darle un tiempo determinado para que él responda. La decisión del vendedor podría ser muy subjetiva, ya que podría basarse en cual de las ofertas tiene el mejor financiamiento o cual de ellas, obviamente, le ofrece mejor precio. Si el vendedor se interesa en su oferta, seguramente hará los arreglos necesarios para entrevistarse con usted. Buena suerte!

¿Qué es un Estimado de buena fe?

Al momento de solicitar su préstamo hipotecario, el prestamista tiene la obligación de proporcionarle algo que llaman un “estimado de buena fe”, detallando todos los gastos relacionados con el cierre de su préstamo.

El estimado de buena fe está basado en la experiencia del prestamista con respecto a los costos relacionados con una hipoteca en su área e incluyen el costo por la solicitud, avalúo de propiedad, reporte de crédito, puntos, etc.  Aunque las cantidades reflejadas en el estimado deben acercarse lo más posible a la cantidad total que usted va a pagar, es importante recordar que esto es solamente un cálculo y que los costos actuales del cierre pueden cambiar.  Es buena idea llamar unos días antes de que se efectúe el cierre para saber con exactitud el costo de cada artículo en su estimado.

Me negaron el crédito para comprar casa ¿Qué hago?

Existen muchas razones por las cuales un prestamista puede rechazar su solicitud de préstamo. Lo primero que debe hacer es averiguar por qué se le negó el crédito. Su prestamista tienen la obligación de proporcionarle con una explicación escrita las causas por las que no le otorgaron el crédito. Tal vez su solicitud fue rechazada porque el avalúo de la propiedad fue demasiado bajo en comparación con el precio de compra acordado o quizás tenga deudas existentes que le estén creando problemas y que lo ubican fuera de los límites de calificación del prestamista. También puede ser que exista algún problema en su reporte de crédito del cual usted no se ha percatado.  Si éste es el caso, usted tiene derecho de obtener una copia gratis de su reporte de crédito de la agencia que lo emitió. No importa cuál sea el caso, hable con su prestamista, quizás algo que usted diga pueda causar que reconsideren su solicitud. Si no, pida sugerencias sobre qué es lo que puede hacer para arreglar su situación. Y recuerde, el hecho de que fue rechazado por un prestamista no significa que vaya a ser rechazados por otros. Solucionar los problemas en su historial de crédito le puede beneficiar para un futuro.

¿Qué gastos adicionales puedo esperar al comprar una casa?

Si usted está pensando seriamente en comprar una casa, debe tomar en cuenta ciertos gastos que enfrentan los dueños de casa con los cuales muchas personas que alquilan no están familiarizadas. 

La hipoteca que incluye la cantidad principal e interés y que se paga mensualmente.
Los impuestos de propiedad que se pagan anualmente o en dos partes.
El seguro de propietario que a veces va incluido en el pago mensual de la hipoteca, pero generalmente se paga por separado anualmente o semestralmente.
Servicio de energía
Calefacción para que tenga agua caliente
Servicio de gas
Servicio de recolección de basura
El servicio de agua y drenaje
Reparación y mantenimiento del interior y exterior de la casa
Mantenimiento y jardinería

Pero, ¿Cuánto cuestan estas cosas?  La respuesta depende de la temporada del año o clima y del uso.  Sus pagos de hipoteca y de seguro probablemente permanezcan iguales.  Pero recuerde una cosa, ésta es su casa y el costo de tener casa propia no tiene precio.

¿Qué es la utilidad?

Usted podría esperar que el valor de su casa se incremente y obtenga ganancias adicionales como la plusvalía. Los agentes inmobiliarios podrían estimar lo que podría suceder en su zona en los años siguientes. Es decir, si su zona experimenta avances en cuanto a construcción urbana, usted podría esperar que el valor de su casa aumente un 30 por ciento de su valor actual.

La utilidad es la cantidad que usted tendría si vendiera su casa y liquidara la hipoteca que existe sobre ella. Es una forma de ahorro que con el tiempo se va incrementando más, si mantiene su casa en buenas condiciones.

Diferencia entre el tipo de tasa “APR” o de “Interés”

Entender la diferencia entre las tasas interés, puede resultar muy benéfico para usted y le ahorrará algunos dolores de cabeza.

La terminología puede sonar similar, por eso es necesario el buen entendimiento de los términos. Un Porcentaje Anual de Interés o APR, por sus siglas en inglés y una Tasa de Interés, no son lo mismo. Conocer la diferencia entre ambas puede ayudarle a entender mejor los costos totales del financiamiento de su casa, y así, ayudarle a determinar cuál es la mejor opción de préstamo hipotecario.

Un APR o Porcentaje Anual de Interés, refleja el costo de una hipoteca anualmente, considerando otros costos y cargos a lo largo de la duración del préstamo hipotecario. Está diseñado para ayudar a los prestatarios a revisar con más atención los costos de una hipoteca, más allá de mirar únicamente el interés vencido. Por ejemplo, un APR puede incluir la tasa de interés, costos de iniciación del préstamo hipotecario, puntos de descuento, seguro hipotecario, y costos de cierre. Debido a que incluye todos los cargos adicionales relacionados con el préstamo hipotecario, el APR frecuentemente es más alto que la tasa de interés.

Si únicamente pone atención en las Tasas de Interés, podría resultar difícil comparar las diferentes opciones al momento de buscar el préstamo indicado. Por ejemplo, un préstamo hipotecario que le ofrece una tasa de interés baja puede tener costos altos, por lo tanto cuesta más que un préstamo hipotecario con una tasa de interés un poco más alta y con costos más bajos.

Mientras un APR puede mostrar un panorama más completo de los costos hipotecarios que la simple tasa de interés, existen otros aspectos a considerar como: el tiempo que planea vivir en su casa y la posible deducción de impuestos por el pago de tarifas e interés. Trabajando con un consultor de préstamos hipotecarios con experiencia y quizás con un asesor de impuestos, usted podría identificar las características de la hipoteca que convenga más a su situación particular.